第4章：自己投資はいくらが目安？ ─ 未来の行動を増やす支出

第3章でやったのは、変動費を「削る」ではなく、ブレを減らして整えることでした。
平日昼を固定化すると、月に数千〜1万円ほど“ブレ”が減ります。
第4章は、その余力を自己投資に回すなら「いくら」が妥当かを決める話です。
（※前提の流れは 第3章：変動費・自己投資の伸びしろを見極める を先に読むとスムーズです）

自己投資は“良いこと”に見える分、上限がないとじわっと増えがち。
だから先に「守るライン」を決めて、そこから逆算します。

今日のゴール：自己投資の金額（いくら・月いくら）を、家計を壊さず決められるようになる。

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自己投資とは？定義は1文でOK

自己投資とは、一言でいえばこうです。

この定義にしておくと、「買って満足で終わる支出」を自然に外せます。
次は本題、自己投資はいくらが目安かを決めます。

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自己投資はいくらが目安？月いくらの決め方は“土台を崩さない”だけ

ここは断定せず、家計を守るガードレールだけ決めます。
自己投資の目安（＝上限）は「残った分」です。

結論：自己投資の金額は、まず「守るべき土台」から逆算します。

• ①固定費（家・通信・保険など）
• ②貯蓄投資（NISA/iDeCoなど将来の備え）
• ③特別費（旅行・入学・更新・イベントの備え）
• ↑これを崩さない範囲が、自己投資の上限（目安）

QGSは理想25%×4。でも現実は「貯蓄投資25%を死守する」

QGS的には、固定費・変動費・自己投資・貯蓄投資を25％ずつで4分割するのが理想です。
たとえば手取り30万円なら、1枠は7.5万円。

ただ、実際に家計をつけると固定費・変動費はかさみがちです。
その結果、理想どおりに25％ずつにならない月も普通に出ます。

そこで私は、考え方をこう変えています。
まず貯蓄投資に「手取りの25％」を回す。
これを達成するために、残り（固定費・変動費・自己投資）を調整する。

自己投資は大事ですが、家計の土台が崩れると続きません。
固定費・変動費が重い月は、自己投資を抑えてバランスを取ることも必要だと思っています。

第3章の橋渡しがここで効きます。
平日昼の固定化で減ったブレ（月に数千〜1万円）は、自己投資の原資としてちょうど良いサイズ。
まずはこの範囲で、月いくらを“続く形”に固定するのが安全です。

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一次情報：自己投資はいくら？あさねこ家の直近3か月

Zaimで「自己投資（広め定義）」を集計すると、直近3か月はこんな感じでした。

• 2025年12月：52,723円
• 2026年1月：27,236円
• 2026年2月：53,603円

この3か月平均は44,521円／月。
ただし2月は、知り合いの蛇口交換で材料費17,400円を立て替えた分が混ざっていました（後で回収するお金）。

そこで立替分を除外して“整える”と、2月は36,203円。
整えた3か月平均は38,721円／月になりました。

つまり、うちの自己投資はざっくり月4万円前後。
（大事なのは「金額そのもの」より、立替や原価を混ぜずに判断できる形にしておくこと）

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Zaim実例：自己投資に「彩り（通信・衣服・交際/娯楽）」も入れている

自己投資というと「資格・勉強」だけを思い浮かべがちですが、私はもう少し広めに扱っています。
通信費・衣服費・交際・娯楽費も、人生に彩りを与えて行動を増やす（継続させる）なら、自己投資としてアリだと考えているからです。

ただし、ここで1つだけルールがあります。
“自己投資に見えるけど実は違う支出”は、集計から外して整えること。

たとえば、知り合いの蛇口交換で材料費17,400円を立て替えた月がありました。
後日28,000円を受け取り、差額10,600円はお小遣いに。
こういう「立替→回収」は自己投資ではないので、集計から外して整えています。

一次情報：衣服は「特別費」で先に予算化している（だからブレない）

うちは衣服費を「その月の生活費」から出していません。
衣服は特別費で先に予算化しているので、私の感覚としては「自腹を切るストレス」がほぼありません。

服を買ったら、妻に「〇〇円、生活防衛資金（特別費）から振り込んで！」と伝えると振り込んでもらえる形。
生活防衛資金を妻が握っているのも、あさねこ家のポイントです。
私は妻から「お金足りないんだけど」と言われることがほとんどありません。

この仕組みは第5章（特別費）で詳しく書きます：
第5章：年間50万円の特別費と生活防衛資金150万円の設計

一次情報：ロボット掃除機は「家事を自動化して行動を増やす」投資（でも支払いは特別費）

うちの「便利グッズ」は、ロボット掃除機を2台（1階用・2階用）です。
家を出るときに、床にある物を上に上げてスイッチを押すのが日課になっています。

これは家電の買い物というより、家事を自動化して時間を取り戻す投資だと思っています。
掃除の手間が減ると、朝活・勉強・ブログなど「未来の行動」に回せる時間が増えるからです。

ただしロボット掃除機のような高額な買い物は、月々の自己投資に混ぜず、特別費から出しました。
高額出費を特別費に逃がしておくと、自己投資の月額がブレにくくなります。

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自己投資の使い道（何に使う？）※表は1つだけ

ここからは「未来の行動」を増やすための、使い道の例です。
ポイントは買うことではなく、使って行動が増える形にすること。

使い道	何のため？（未来の行動）	続く形にするコツ
資格（参考書・受験料・教材）	学習→受験→合格で手当/転職の選択肢を増やす	学習時間を先に決める（朝20分など）
健康（ウォーキング等）	体力を底上げして「動ける平日」を増やす	続かないなら軽くする（まず散歩）
副業（ブログ環境など）	発信回数を増やし、収入源を育てる	作業時間を確保できるかを先に確認
通信/衣服/交際・娯楽（彩り）	継続の燃料（メンタル・人間関係・身だしなみ）	目的が曖昧なら「整える」へ戻す

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使いすぎ・無駄・失敗を防ぐコツ（続かないなら整える）

一次情報：サブスクは「役割」で残す／切るを決める

サブスクは放っておくと、自己投資が「なんとなく増える」原因になりがちです。
だから私は、役割で残すものだけに絞っています。

• 娯楽・回復：Netflix
• 学び：Kindle Unlimited（読めるものはこれで。必要な本は購入）
• AI（時短・理解の加速）：ChatGPT（20ドル）、Google AI Plus（1,200円）
• ブログ制作：Canva、ラッコキーワード
• お金の学び：マネーセンスカレッジ

こうやって書き出すと、必要なもの／必要じゃないものがはっきりします。
迷ったら「未来の行動が増えるか」で判断して、増えないなら一旦外す（整える）ようにしています。

1）買う前に「使う時間」を確保する

教材でも道具でも、買う前に週のどこで使うかを決めます。
時間が確保できないなら、今は「整える」に回すのが安全です。

2）続かないなら“軽くする”（整える）

• 毎日60分 → 毎日15分へ（続けば勝ち）
• 難しい本 → 薄い入門書＋要約へ
• 完璧な運動 → まず散歩＋ながら学習へ

3）支出がブレるなら、特別費に逃がす

旅行・イベント・入学など「年に数回の出費」は、生活費に混ぜない方がラクです。
次章の 第5章：特別費の設計 で、ここを仕組みにしていきます。

また、自己投資の管理は「見える化」すると継続しやすいです。
家計の見える化は 第6章：Zaimで家計を“見える化”する に繋がります。

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まとめ：自己投資はいくら？迷ったら「土台を崩さない」から逆算

• 自己投資とは、未来の行動を増やす支出
• 自己投資はいくらの正解は人によるが、土台（固定費＋貯蓄投資＋特別費）を崩さない範囲が基本
• あさねこ家の直近3か月は、整える前で平均44,521円／月、立替を除くと平均38,721円／月（ざっくり月4万円前後）
• 第3章で減ったブレ（数千〜1万円）を、参考書代・受験料など“武器”へ回すのが最初の一手
• 通信・交際/娯楽・便利グッズも「行動が増えるなら」OK。ただし高額は特別費、立替は除外して整える

次の章では、ここで何度も出てきた「特別費」にフォーカスします。
「すべての出費を想定内にする」仕組みを作って、家計のブレをさらに減らしましょう。

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