王様の間｜第9章
給与日の自動フロー｜
給料日に“勝手に積み上がる”仕組みのつくり方
第8章では、あさねこ家の口座マトリクスと、お金の大まかな自動フローを整えました。
給与日＝自動的にお金が正しい住所へ流れ込む日。
ここまで整ってくると、次のような疑問が出てくると思います。
- 実際、給料日に「何が自動で動く」の？
- どの口座に、いくら残っていれば安心なの？
- 半自動化って、どこまでやればいいの？
第9章では、給与日からの資金フローを“仕組み”として固定化する方法をまとめます。
給料日後にやることは、ほんの数分。
固定費も、特別費も、投資も、生活費も、
勝手に積み上がる「半自動化フロー」が回り続ける状態を一緒につくっていきましょう。
家計管理のゴールは、お金の流れを「ほぼ自動」で整えて、
そっと見守るだけで資産が増える状態をつくることです。
あさねこ家では、
自動化できるところは仕組みに任せつつ、
大事な部分だけ手動で確認する“半自動化フロー”を採用しています。
給料日後にやることは、わずか数分。
固定費も、特別費も、投資も、生活費も、
いったん仕組みが整えば、あとはレールの上を走り続けてくれます。
ミケ（仕組み職人）人が動かなくてもお金が回る。
これこそ真の節約ですニャ。
① 自動化フローのゴールは「ほぼ自動で整う家計」
家計管理の目的は、お金を「管理すること」ではなく、
資産が勝手に増えていく仕組みをつくることです。
完全自動ではなく、半自動化＋軽い振り返りが最適解。
あさねこ家の実例をもとに、再現しやすい仕組みに落とし込みます。
「守り3：攻め1」というシンプルなルールを決めておくと、
給料アップやボーナスのときも、迷わず配分できるようになります。
案内人リクがんばって管理するんじゃなくて、
“仕組み”にがんばってもらう発想なんだニャ。
② 自動化フローの全体図
まずは全体像を共有します。
巻物の図だと雰囲気は伝わりやすい一方で、
細かい役割までは分かりにくい部分もあると思います。
そこで、口座ごとの役割と具体的な使い方を一覧にまとめました👇
| 口座の役割 | 銀行名・口座名 | 主な用途・ポイント |
|---|---|---|
| 給与受取口座 | 三菱UFJ銀行 | 給与日後にauじぶん銀行へ手数料無料で振替して、メイン口座に集約。 |
| メイン口座 | auじぶん銀行（シルバーステージ） | あさねこ家のお金のハブ。 変動費・自己投資の支払いの中心。 |
| 固定費口座 | 地方銀行 | 住宅ローン・電気代など毎月ほぼ同額の固定費専用口座。 |
| 変動費＆自己投資 | auじぶん銀行（メイン口座） | Zaimのカテゴリーで仕分け。口座はあえて一本化。 |
| 貯蓄投資口座 | 楽天銀行＆楽天証券 | NISA＆iDeCoを自動積立で運用。長期投資の中枢。 |
| 特別費口座 | 妻名義のauじぶん銀行 | 定額自動入金で年間支出を平準化。 |
ミケ（仕組み職人）設計図をそのまま仕組みに落とし込むニャ！
図 ⇒ 表 ⇒ 自動化の順で進めれば迷わないニャ。
③ 5つの口座に役割を明確化
給与受取口座：三菱UFJ銀行
- お金の入口。ここからすべてが始まる
- 基本は残高ゼロに向かわせる運用
生活費口座（メイン運用口座）：auじぶん銀行
- クレカ・QR・変動費の支払い全てここ
- 振込無料を最大活用
貯蓄投資口座：楽天銀行／楽天証券
- iDeCo／NISAをここで自動化
- 現金部分は手動で日本債券枠へ積み立て
固定費口座：地方銀行
- 住宅・保険など毎月一定の支出はここ
生活防衛資金・特別費口座：妻名義のauじぶん銀行
- 定額自動入金サービスで年間支出を平準化
ミケ（仕組み職人）口座に“役割”を持たせると、
お金が迷子にならなくなるニャ。
④ 自動化に必要な3つの仕組み
家計の自動化は難しそうに見えて、
やることは実は3つだけです。
① 給料日ルールを固定化する
給料日＝“最強の仕組み稼働日”。
受け取った瞬間にお金を逃がすと、ムダ遣いの余地が消えます。
- 固定費 → 自動振込
- NISA → カード自動決済
- iDeCo → 自動引き落とし
「余ったら貯金」ではなく、「先に貯金（投資）」する。
② 変動費は1つの口座（クレカ）に集約
- 家計の見える化が爆速
- 集約でポイント還元アップ
「どこで使ったっけ？」が無くなるだけで、
毎月1万円以上浮く家庭もザラです。
③ Zaimは毎日“1分だけ”見る
- 現金（財布）だけ手入力でOK
- あとは全部自動取り込み
- 無駄が“その日中に”分かる
ためるとストレス。
毎日ちょっと。歯磨きと同じ。
ミケ（仕組み職人）人が動かなくても家計が回る。
これこそ真の節約ですニャ。
⑤ 半自動化チェックリスト
家計の流れが整ったら、あとは
チェックを習慣に落とし込むだけです。
| 項目 | 頻度 | 担当 | 確認状況 |
|---|---|---|---|
| 給料日の自動仕分け実行（固定費・投資） | 毎月 | 夫 | □ |
| クレカ明細をZaimで確認 | 毎日1分 | 夫 | □ |
| 現金使用の入力（財布口座のみ） | 使用時 | 夫 | □ |
| 特別費の残高を確認 | 月初 | 妻 | □ |
| NISA・iDeCo設定の見直し | 年1回 | 夫婦 | □ |
白猫ミーナ「全部やらなきゃ」じゃなくてOK！
一番上のチェックが付くだけでも劇的に変わるニャ✨
⑥ よくある失敗と対策
順調に積立が動き出したあと、多くの人がハマりがちな落とし穴があります。
ここだけ押さえておくと、挫折率は一気に下がります。
❶ NISA貧乏になる
生活費や特別費を見ずに投資額だけ増やすと、
毎月の現金が足りずストレスMAXに。
ミケ（仕組み職人）NISAは余剰資金でやるのが鉄則にゃ。
無理しすぎると生活が崩れるにゃ。
🔧 対策
- 月初に生活費4区分（固定費／変動費／自己投資／特別費）を先に確保
- Zaimで現実把握 → 投資額は毎年1回見直し
❷ 現金払いが多くて家計が見えない
現金だけがブラックボックス化して、
財布の中身＝運ゲーになる問題。
長老チャットラー現金は“消えるお金”。
使うなら早めに記録じゃ。
🔧 対策
- 財布口座は必要最低限だけ補充
- 現金を使ったらその日のうちに入力
❸ 仕組みを作って終わり
自動化が進むと安心して油断。
いつの間にかズレが大きくなる。
🔧 対策
- 毎月：クレカ明細＆特別費をチェック
- 年1：積立額の見直し（給与・生活変化にあわせる）
⑦ 仲間からのアドバイス
リクルド（旅する書庫番）僕も最初はごちゃごちゃしてたけど、
「3つの仕組み」と「チェックリスト」だけに絞ったら、
一気にラクになったよ。
城主アサネコ完璧を目指す必要はない。
王国も、家計も、少しずつ整えていけばよいのじゃ。
⑧ 次章「月次レビュー」へ
ここまでで、あさねこ家の「給与日の自動フロー」は一通り完成です。
あとは毎月、仕組みが勝手に家計を整えてくれます。
次回は、月次レビュー（王様の会議）へ。
1日10分の振り返りで、
「お金の流れ」と「これからの人生」を整えていくステージに進みましょう。
🔥 お金の焚き火トーク
🏰 あなたはいま：第9章「給料日に“勝手に積み上がる”仕組みのつくり方」を読んでいます。
📚 「王様の間（家計・資産）」QGSシリーズ
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