【第6章】Zaimで家計を“見える化”する
── 4つの箱で回す日々の管理

第1章〜第5章では、QGSの考え方と特別費・生活防衛資金・NISA／iDeCoまで、家計の土台を一気に整えてきました。
第6章からは、いよいよ「日々の家計をどう回すか」という実践パートに入っていきます。

あさねこ家で使っている家計簿アプリはZaim。
目的はムダの削減ではなく、資産が増える家計の成長を見える化することです。

「4つの箱」（固定費／変動費／自己投資／貯蓄投資）で家計をざっくり捉えることで、毎月のバランスが一目で確認できる設計になっています。

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① Zaimの役割：家計を「見える化」するダッシュボード

まず最初にハッキリさせておきたいのは、Zaim＝節約アプリではない、ということです。

• どこにいくらお金が流れているかを“見える化”する
• 固定費・変動費・自己投資・貯蓄投資の4つの箱でバランスを見る
• 資産が増えていくプロセスを確認してニヤニヤする（笑）

こんなイメージで、家計の「現在地」を確認するダッシュボードとしてZaimを使っています。

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② Zaim設定のキモは「4つの箱」だけ──固定費・変動費・自己投資・貯蓄投資

あさねこ家のZaim設定でこだわっているのは、たった1つ。
それが「すべての支出を4つの箱に落とし込む」ことです。

4つの箱と、その中に入れている主な項目はこんな感じです。

箱	主な中身	ポイント
固定費	家賃（住宅ローン）／医療保険	毎月ほぼ変わらない“守り”のコスト。
変動費	食費／日用品／交通費／光熱費／医療費／税金 など	生活の“揺れ幅”が出る部分。まずはここを見える化。
自己投資	通信費（携帯・ネット）／書籍・教材／衣服／旅行・娯楽／交際費 など	将来の収入アップやQOL向上につながる支出。通信費は“学びの武器”。
貯蓄・投資	NISA／iDeCo／生活防衛資金／貯蓄型保険 など	未来の自分と家族のためのお金。ここを育てていく。
会社経費	仕事で立て替えた経費	ここは家計とは切り離して「別ワールド」として管理。

Zaimのカテゴリ自体は細かく分かれていますが、
最終的にはこの4つの箱＋会社経費に集約されていればOKという設計です。

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③ 1ヶ月分の家計をZaimの円グラフで俯瞰する

実際の画面イメージとして、2025年8月のデータを例にしてみます。
（会社経費も含まれていますが、まずはバランスを見ることが目的です）

この月の内訳は、おおよそこんな感じでした。

• 固定費：95,456円
• 変動費：230,615円
• 自己投資：44,402円
• 貯蓄・投資：169,291円
• 会社経費：90,888円

この月は、過去に一度リスク回避のために現金化した投資信託を毎月74,000円ずつ市場に戻している途中だったので、貯蓄・投資が少し大きめに見えます。
ただ、細かい事情はさておき、ここで見たいのは次の2点だけです。

• 変動費の暴走がないか？
• 貯蓄・投資に十分回せているか？

「あ、今月は変動費が思ったより大きいな」「貯蓄・投資がちゃんと25％近くまでいってるな」など、方向性が合っているかどうかをざっくり確認するのが目的です。

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④ 変動費を見える化すると何が起きるか？──Zaimで気づいたお金のクセ

Zaimのいいところは、変動費を細かく分解していっても、最終的には“変動費”というひとつの箱にまとまるところです。

たとえば、こんな気づきがありました。

• 外食が続いた月は、円グラフの変動費部分がグッと太る
• コストコでまとめ買いした週は、数日後のコンビニ支出が減る
• 日用品を「ついで買い」していると、変動費全体がじわっと膨らむ

こうした変動費のクセは、感覚だけだとまず気づけません。
Zaimで見える化して初めて、「あ、うちはここでお金が漏れやすいんだな」と分かります。

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⑤ Zaimを続ける毎日のルーティン：「連携データを更新」→「履歴を確認」

あさねこ家のZaimルーティンは、たったの2ステップです。

1. 毎日1回「連携データを更新」ボタンを押す
2. 履歴をざっと確認し、「これは何の支出か？」を見直す

連携データを更新すると、各口座やクレジットカードの利用履歴がZaimに集まります。
あとは履歴タブで1件ずつ眺めながら「これは何費？」と分類していくだけです。

この「振り返りの時間」が、実は一番大事なポイントです。
ただ数字を打ち込むのではなく、

• この支出は、今の暮らしに本当に必要だった？
• 同じ金額を、自己投資や貯蓄投資に回したらどうなっていた？

そんなことを軽く考えながら履歴を見ていくと、自然とお金の使い方の解像度が上がっていきます。

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⑥ Zaimと併用するポイント・現金の扱い方ルール

Zaimを続けるうえで、細かくこだわりすぎないことも大切です。
あさねこ家では、ポイントと現金について次のルールにしています。

ポイントのルール

• 楽天ポイント（通常ポイント）：毎月NISAの買付に充てる
• Amazonポイント：子どものプレゼント用に使う

ポイントを別家計簿でガチガチに管理するのではなく、使い道をあらかじめ決めておくだけ。
これだけでも、お金とポイントの流れがかなりスッキリします。

現金のルール

• コインパーキングや自販機など、現金で払ったものはその場で手入力
• 1円単位まで合わせることは追わない（誤差は気にしない）

大事なのは、「現金だから記録しなくていいや」にならないこと。
パーキング代もコンビニの少額支出も、積み重なると立派な変動費になります。

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⑦ 特別費の積立は「別アプリ・別口座」でOK──Zaimは月次家計に集中

ここまでZaimの話をしてきましたが、特別費の管理はZaimではやっていません。
第5章でまとめた通り、あさねこ家では

• 特別費：年間54万円
• 妻名義の生活防衛資金口座（auじぶん銀行）で積立管理

を採用しています。

auじぶん銀行は、他行からの定額自動入金サービスがあり、
毎月3.5万円の特別費をここに自動で移しています。
つまり、

• 特別費や生活防衛資金などの「年単位で動くお金」は銀行側で完結
• Zaimはあくまで「月単位の家計」と「4つの箱のバランス」を見る専用

という役割分担です。

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⑧ Zaimで「資産が増えていく過程」を見える化して楽しむ

最後に、あさねこ家にとってのZaimの一番大きな役割をまとめると、

• ムダをあぶり出すため
• 資産が増えていく過程を目で見て実感するため

の2つです。

変動費が締まっていく。
自己投資にかけたお金が、資格や収入アップという形で返ってくる。
貯蓄・投資の欄が、少しずつ、でも確実に育っていく。

それをZaimの画面で確認すること自体が、次の1ヶ月のモチベーションになります。

次章では、Zaimで見える化したデータを活かしながら、1年単位で家計を振り返る方法もまとめていきます。

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