王様の間｜家計を設計する
QGS × Zaim × 自動化で「毎月25%を未来へ」
財務は王国の血流。流れを整えれば、努力の成果が詰まる器も育つ。
ここでは、アサネコ王国の実戦で磨いたテンプレートを公開する。
1. QGSの全体像（家計を4分割で捉える）
家計を固定費 / 変動費 / 自己投資 / 貯蓄投資の4つに分けて比率管理する手法。理想配分は 25%：25%：25%：25%。
※我が家は現実的に固定・変動が25％を超えるため、自己投資を調整弁として比率最適化しています。
| 区分 | 定義（アサネコ式） | 主な例 |
|---|---|---|
| 固定費 | 契約で毎月ほぼ一定のもの | 家賃（住宅ローン）／医療保険 |
| 変動費 | 生活の消費で都度変動するもの | 食費／日用品／交通費／光熱費／医療費／税金 |
| 自己投資 | 自分と家族の成長・体験・環境を良くする出費 | 通信費（携帯・ネット）／書籍・教材／衣服／旅行・娯楽／交際費 など |
| 貯蓄投資 | 未来のためにお金を移す行為 | 生活防衛資金／NISA／iDeCo／貯蓄型保険 など |
分類ポリシー（一般論との違い）
- 公共料金・税金は変動費に寄せる（使用量や年ごとに変動しやすい）。
- NHK/Netflix/通信費は自己投資へ（学び・情報・家族体験＝投資）。
- 「続けるための設計」に寄せるため、意味づけを優先して分類します。
2. 口座マトリクス（お金の“流路”を固定）
目的別に口座を分け、混ぜない・迷わない・自動で回るを実現。
| 口座 | 役割 | 入出金 |
|---|---|---|
| メイン（ハブ） | 給与の受け皿。ここから各口座へ振替。 | 入：給与／出：固定・変動・自己投資・貯蓄投資へ |
| 固定費 | 家賃・医療保険の引落専用 | 出：家賃／医療保険 |
| 変動費 | デビットやクレカ連携で日々の支払 | 出：食費／日用品／光熱費／税金 等 |
| 自己投資 | 学び・体験・通信・娯楽 | 出：通信費／書籍・教材／旅行・娯楽 |
| 貯蓄投資 | 生活防衛・NISA・iDeCoの積立先 | 出：NISA／iDeCo／緊急時の取崩し |
3. Zaimカテゴリ（QGSと完全連動）
Zaimの強みはカテゴリの自由設計。迷いをなくすため、QGS4区分に1:1で紐づけます。
| QGS | Zaimカテゴリ例 |
|---|---|
| 固定費 | 家賃（住宅ローン）／医療保険 |
| 変動費 | 食費／日用品／交通費／光熱費／医療費／税金 |
| 自己投資 | 通信費（携帯・ネット）／書籍・教材／衣服／旅行・娯楽／交際費 |
| 貯蓄投資 | NISA／iDeCo／生活防衛資金／貯蓄型保険 |
※2か月回すと入力は安定。そこから“ズレの調整”に専念できます。
4. 給料日オートフロー（自動振替テンプレート）
- 給与がメイン口座に着金
- 比率に応じて「固定費/変動費/自己投資/貯蓄投資」に自動振替
- 貯蓄投資はさらに10％＝老後（NISA/iDeCo）/ 15％＝中期（教育・1〜2年以内）へ分解
- 特別費はカレンダーから算出した月額を自動積立
実装ポイント
- 銀行の「自動振替」を活用。クレカは変動費口座に紐付け。
- サブスクは自己投資口座のデビットに集約し、毎月チェック。
5. 貯蓄投資25％の内訳（アサネコ式）
- 10％：老後資金（NISA / iDeCo に定額積立）
- 15％：中期資金（教育費・1〜2年以内の支出・生活防衛資金）
※低解約返戻金型終身保険は満期（55歳）で教育資金に充当予定。
6. 特別費カレンダー（“想定外”をゼロに）
年間イベントを先に並べ、合計を12で割って毎月自動積立。突発費用の大半は“想定済み”にできる。
| 月 | 例 |
|---|---|
| 1月 | 帰省・年賀・保険年払い |
| 4月 | 進級費・自動車税 |
| 7月 | 夏の旅行・保険更新 |
| 12月 | クリスマス・ふるさと納税・年末支出 |
7. 月次レビュー（反省ではなく“更新”）
- 前月のQGS比率を算出（固定/変動/自己投資/貯蓄投資）
- 使いすぎたカテゴリと理由（無理の有無）
- 今月“1つだけ”見直す設定（サブスク/積立/通信）
家計簿は“反省帳”ではなく“チューニングメモ”。続く形に整えるのが勝ち。